خبيران: التأمين على الحياة إلزامي عند التمويل العقاري - وكالة Mea News

0 تعليق ارسل طباعة

ننشر لكم متابعينا الكرام تفاصيل: خبيران: التأمين على الحياة إلزامي عند التمويل العقاري اليوم الاثنين 20 يناير 2025 09:21 مساءً

دبي: حازم حلمي
قال خبيران مصرفيان إن التأمين على الحياة يعد إلزامياً، عند تقدم الأفراد للحصول على التمويل العقاري لشراء أو بناء منزل، ويكون اختيارياً في القروض الشخصية.
وأوضحا أن المصرف المركزي لا يُلزم البنوك بضرورة توافر التأمين على الحياة، قبل منح القرض العقاري والشخصي للمستهلكين، وإنما يعود بالدرجة الأولى إلى السياسة الداخلية للبنك.
وأكدا أن التأمين على الحياة لديه العديد من المزايا، وأبرزها، أنه يسدد ما تبقى من قروض عقارية أو شخصية، وحتى في حالة العجز بالكامل عن المؤمن عليه.
ونصحا بضرورة أن يقرأ ويفهم المستهلكون مزايا التأمين جيداً، قبل قبوله، كما أن لديهم الحق في طلب نسخة للرجوع إليها عند الحاجة.


الفائدة المرجوة
يقول أمجد نصر، الخبير المالي والمستشار بالتمويل الإسلامي: «تطلب جميع البنوك في الدولة تأميناً على الحياة، قبل منح القروض العقارية، وفي ما يخص الأنواع الأخرى من القروض، بعضها تطلبه وأخرى لا، وكله بحسب السياسة الداخلية للبنك».
وأضاف: «لا يُلزم المصرف المركزي البنوك بضرورة توافر التأمين على الحياة، قبل منح القرض العقاري، بل يرجع هذا الأمر إلى اتفاق مسبق بين العميل والبنك».
وأكد أن الفائدة التي يتم جنيها من التأمين على الحياة، أن شركة التأمين تسدد قيمة القرض العقاري والشخصي المتبقية بعد الوفاة، لافتاً إلى أن هذا التأمين يغطي أيضاً حالة العجز التي يتعرض لها المؤمن عليه، مثل، تعرضه لحادث مروري أقعده عن العمل، فيغطيه التأمين من اليوم الذي أصيب فيه بالعجز، ويسدد عنه قروضه بشكل كامل.
وأوضح نصر أن الورثة في القانون والشرع ليسوا مطالبين بسداد ما تبقى من القروض على المتوفى، لكن إذا كانت لديه أملاك (تركة، أصول، عقارات)، يحق للبنك -إذا لم يكن العميل مؤمناً على الحياة- المطالبة بحصة من هذه الأملاك تساوي قيمة القرض المتبقية.
ولفت إلى أن رسوم التأمين على الحياة ترجع إلى البنك، بعضها يأخذها دفعة واحدة مقدماً، وأخرى تضيفها كجزء من الدفعة الشهرية للقرض.
تأمين أعلى
يقول حسن الريس، خبير مصرفي: «يعد تأمين الحياة إلزامياً لمعظم قروض الرهن العقاري وبناء المنازل، أما القروض الأخرى مثل، تمويل السيارات والقروض الشخصية، فيغطيها عادةً التأمين الشامل للبنوك».
وأضاف: «بعض الوظائف لديها معدل تأمين أعلى، لأن أصحابها يعملون في أماكن ذات مخاطر مرتفعة، مثل، الطيران والعاملين في الخارج، كما يعتمد الأمر في بعض الأحيان على العمر، وقد تطلب بعض شركات التأمين أيضاً شهادات طبية إضافية».
بموجب إرشادات البنك المركزي و«التمويل المسؤول وحماية المستهلك»، يجب أن تكون لدى البنك تغطية كافية للإقراض، بما في ذلك التأمين على الحياة، حيث يتم صرف قيمة أعلى للقروض للمستهلكين، ويساعد هذا الأمر المستهلكين في حالة الطوارئ، ويخلق الاستقرار الاقتصادي للمجتمع.
أهمية التأمين
لفت الخبير المصرفي، إلى أن التأمينات تتوافر بتغطيات مختلفة، ومعظم الناس أكثر دراية بتأمين السيارة الذي يعد إلزامياً أو تأمين السفر، حيث نشتريه في حالة السفر، وخلال جائحة «كوفيد»، كان يجب على المسافرين التقدم بطلب للحصول على تأمين صحي، قبل السماح لهم بالسفر، ولكن تأمين الحياة هو في الغالب غطاء لحماية الأسر في حالة فقدان الحياة.
وأكد الريس أن التأمين على الحياة يغطي في الغالب جميع الديون المستحقة والقروض الأخرى، في حالة فقدان الحياة (الوفاة). وقال: «من المهم معرفة أنه بجانب التأمين المصرفي، يمكن للمستهلك دائماً إضافة مزايا وتغطية إضافية من تأمين آخر خارجي، وهناك نوعان من التأمين، «التكافلي الإسلامي» «والتقليدي».
ويقترح الريس أن يقرأ المستهلكون ويفهموا مزايا التأمين جيداً، قبل قبوله، كما أن لديهم الحق في طلب نسخة للرجوع إليها عند الحاجة.
نسبة التأمين
تطلب البنوك عادة في الإمارات من المقترضين الحصول على تغطية تأمين على الحياة للقروض الشخصية والرهن العقاري، لحمايتهم من الظروف غير المتوقعة. يتم احتساب تكلفة هذا التأمين كنسبة مئوية من مبلغ القرض المتبقي، وتختلف النسب وفقاً للبنك ونوع القرض.
القروض الشخصية
تقدم بنوك قروضاً شخصية للمواطنين الإماراتيين، مع تغطية شاملة للتأمين على الحياة. يتم فرض رسوم التأمين على الحياة إما مقدّماً وإما على أساس شهري:
• الرسوم المقدّمة: بين 1% إلى 1.5% من مبلغ القرض المعتمد.
• الرسوم الشهرية: حوالي 0.0169% إلى 0.0171% شهرياً من مبلغ القرض المتبقي.

الرهن العقاري

تقدم العديد من البنوك في الإمارات سياسات تأمين جماعي على الرهن العقاري بأسعار أقساط قياسية، تُحتسب على الرصيد المتبقي من الرهن تتراوح الأقساط عادة بين%0,30 إلى 0,60% من مبلغ الرهن المتبقي، وذلك حسب مزود التأمين توفر بنوك تأميناً على الحياة لقروض المنازل بمعدل 0,018 شهريا من مبلغ القرض المتبقي. على سبيل المثال، إذا كان مبلغ القرض المتبقي 800,000 درهم، فإن القسط الشهري للتأمين سيكون 144 درهماً.

يذكر بأن هذا المقال: خبيران: التأمين على الحياة إلزامي عند التمويل العقاري قد تم نقله من مصدره صحيفة الخليج وقد قام فريق وكالة Mea News بمراجعته والتأكد منه وربما تم تعديل بعض الأخطاء إن وجدت أو تم نقله كاملاً او تم اقتباس جزء منه ويمكنك قراءة هذا الموضوع او متابعته من مصدره الأساسي. وفي الختام نتمنى أن نكون قد قدمنا لكم عبر وكالة Mea News تفاصيل كافية عن خبيران: التأمين على الحياة إلزامي عند التمويل العقاري.

أخبار ذات صلة

0 تعليق

انضم لقناتنا على تيليجرام